これからの不動産担保 低金利
公団資金を引き継がない場合には、通常の中古マンションを購入する場合と同様の方法で、公庫融資の中古住宅購入融資(マンシヨン)や優良中古マンション購入融資をはじめとする他の公的融資を利用することができます。
融資が受けられる中古マンションの条件では、融資の種類によって異なる点がいくつかあります。
一つは専有面積です。
公庫融資が下限を50にしているのに対して、年金住宅融資や財形住宅融資では、下限を40としています。
ということは、仮に専有面積が45の中古マンションを購入する場合、活用できる〈住宅ローン〉としては、年金住宅融資もしくは財形住宅融資、それに利用できる住宅の条件にあまり制約を設けていない民間住宅ローンということになります。
また、専有面積の上限については公的融資の場合、ほとんどが280以下としています。
それを超える専有面積のマンションを購入するには、公的融資を利用することはできず、民間の住宅ローンを頼ることになります。
〈住宅ローン〉の組み合わせ方で第二のポイントになるのが、中古マンションの新築時期です。
前項の表①に各公的融資の条件である新築時期を示しておきましたが、たとえば公庫融資の中古住宅購入融資が築後経過年数が25年以内の物件であるのに対して、年金住宅融資でも25年となっています。
なお、築後経過年数が25年以内となっているのは、耐火構造または高性能準耐火構造(主要構造部が1時間準耐火構造十一定の耐久性向上措置を施したもの)の古マンションです。
また築後経過年数20年以内(昭和]54年4月1日以降に新築)の中古マンションは、111寺間準耐火構造(主要構造部が111寺H\の耐火性能を有する準耐火構造)が対象です。
財形住宅融資の利用が不可能とか、自治体融資を受ける要件を満たしていない、などといったケースは、公庫融資を軸にしながら民間住宅ローンをうまく活用するといった方去も考えられます。
なお、公庫融資および財形住宅融資では優良中古マンション購入融資を設定しています。
この融資を受けるためには、優良中古マンションとしての要件を満たしていなければいけません。
仮に購入予定の物件が、その優良中古マンションの要件に適合していれば、新築H寺期は問わない、ということになります。
築後経過年数が25年以二たった物件であっても、公庫融資や財形住宅融資の憂良中古マンション購入融資を活用することができ、当然、組み合わせの仕方も公庫および財形の優良中古マンション購入融資を組み合わせることになります。
この場合も、財形貯蓄をしていないなどの理由で財形住宅融資が受けられなければ、公庫の優良中古マンション購入融資を軸に民間の住宅ローンを加えることになるでしょう。
いずれにしても、公庫融資が最も借りやすく、購入予定の中古マンシヨンでは築後年数と管理状態をチェック物件が、優良マンションとしての要件をクリアしていれば、それを軸にして対応することになります。
逆に{憂良中古マンションの要件を満たすことができない物件を購入するのであれば、公庫融資の中古住宅購入融資(マンション)を取ひきにして、公庫の次に活用しやすく、条件に迎合する〈住宅ローン〉を組み合わせることになります。
也潮聞によって異なる組み合わせ方中古マンションの場合、新築のマンションに比べて、返済期間が短くなっています。
最も長いものは、公庫融資および財形住宅融資の優良中古マンション購入融資の30年以内です。
一般の中古マンションの購入に利用できる公庫融資の中古住宅購入融資(マンション)や財形住宅融資、それに年金住宅融資などでは20以内となっています。
いっぽう、民間の住宅ローンの場合には最長35年(金融機関によって異なる)が一般的で、中古だから返済期聞が短くなるといった制約はありません。
民間の住宅ローンでは、マンションそのものの条件というよりは、融資を受ける人の返済能力を重視しており、新築であろうがそうでなかろうが、さして1辺にはならないのです。
また、返済期間と金利の関係も重視する必要があります。
公庫融資や年金住宅融資では固定金利型になっていますが、財形住宅融資は5年間固定の変動型です。
民間住宅ローンの場合には、変動金利型(11)もあれば固定金利選択型や同定金利用が申ありますが、現在ではほぼ変動金利型かど回定金利選択型を採用している金融機関ンが主流となっています。
現時点(平成11年5月)では数年前から低金利状態で推移しており、固定金利型の〈住宅ローン〉を軸にするのが妥当です。
公庫融資や年金住宅融資ということになりますが、仮こ購入予定の物件が優良中古マンションの要1をクリアできるのであれば、当然、公庫融資の優良中古マンション構入融資を利用することになり、返済期間も30年と長期に設定することも可能です。
なお、民間住宅ローンの変動型を組み合わせる場合には、10年返済ぐらいに設定しておくと、仮に3、4年後に金利が相当上昇しでもリスクを粧品茂することができます。
また、固定金利選択型も2年とか3年、あるいは5年、7年、10年といったぐあいに固定金利が選択できる期間が設定されており、その期間をどれにするか、返済期聞をどのくらいにするかによって、有利になるか不利になるかが左右されます。
親または子が住むための住宅を購入または新築、あるいはリフォームする場合の資金づくりに活用できるのが、公庫融資の住まいひろがり特別融資(親族居住型)や年金住宅融資の親子助け合い住宅融資です。
住まいひろがり特別融資には、申込人の子が60歳以上の親の住む住宅を購入新築リフォームする場合の親入居型と、申込人の親が子の住む住宅を購入新築リフォームする子入居型があります。
いっぽう親子助け合い住宅融資の方は、主旨および目的等は公庫のそれとほぼ同じですが、融資対象の住宅の取得地域による関係にポイントを置いた近隣居型と遠居型といった分け方になっています。
いずれにしても、子にとっては、遠く離れた親が住宅を確保する時とか、親が近くに住宅を確保したい時などに、親にとっては、子が近くに住宅を確保したいときに、活用できる住宅融資といえるでしょう。
なお、この場合の親または子は、申込人が子の場合には、親はもちろん祖父母、それに配偶者の親及びその祖父母が含まれ、申込人が親の場合には、その子及び配偶者、それに孫及びその配偶者が子として扱われます。
庭付きの新築一戸建て分譲住宅を一般的には、建売住宅といいます。
建売住宅を購入する場合、土地(敷地)と建物の双方をチェックすることになりますが、生活の基盤である住宅を取得するわけですから、まず生活環境条件をしっかりチェックする必要があるでしょう。
生活環境条件をもっと具体的にいえば次のような項目になります。
①通勤通学等のしやすさ(交通の使)、②日常の買物等の利便性、③子育て+教育環境の充実度、④自然環境の程度、⑤行政サーピスおよび公共施設の充実度、⑥将来性――などがあげられます。
こうといった生活環境条件のチェック項目をもとにしながら、まず、どのエリアおよび地点の建売分譲に的をしぼるかを決めるようにします。
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